Sudeban: En abril crece morosidad de la banca en 4,76%

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Informe de Sudeban sobre la banca en el mes de abril

Durante el mes de abril la Cartera Crediticia se situó en 189.549.748 miles de Bs.F, aumentando 2,22% respecto al mes precedente. Así mismo, se destaca un incremento en la intermediación crediticia de 0,63 puntos  porcentuales respecto al período en referencia, ubicándose en 55,12%. También, se mantuvo el nivel de morosidad del sistema bancario situándose en 3,74%.

En otro orden de ideas, el indicador que mide la solvencia del Sistema Bancario medida por la razón “Patrimonio + Gestión Operativa entre Activo Total”, se ubicó en 10,74% al finalizar el mes en referencia, aumentando en 0,10 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de marzo de 2011, cuando se ubicó en 10,64%, siendo el mínimo exigido de un 8%.

El resultado neto acumulado al 30/04/2011, se ubicó en 3.563.379 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año anterior (Bs.F 1.900.736 miles de Bs.F), representa un incremento de 87,47%.

ACTIVO

*El Activo total del sistema bancario al cierre del mes de abril de 2011 se ubicó en 435.466.652 miles de Bs.F, registrando un incremento de 1,45% (6.239.055 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en marzo de 2011. En relación con el saldo al cierre del mes de abril de 2010, el activo total del Sistema Bancario aumentó 24,22%.

  • Las disponibilidades se situaron para el mes en referencia en 97.134.972 miles de Bs.F, equivalente al 22,31% del activo total. Este resultado significó una disminución de 2,81% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 99.943.695  miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2010, el saldo de las disponibilidades aumentó 21,58%.
  • Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del mes de abril de 2011, se ubicaron en 108.338.950 miles de Bs.F, que representan el 24,88% del total activo, reflejando un incremento de 3,92% (4.088.953 miles de Bs.F en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 104.249.997 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de abril de 2010, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 27,08%.
  • La cartera de créditos neta se situó en 189.549.748 miles de Bs.F al 30/04/2011, aumentando 2,22% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 43,53% del total activo del Sistema Bancario. En comparación con el mes de abril de 2010, la cartera de créditos neta aumentó 25,67%.
  • Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 10.365.182 miles de Bs.F, experimentando un aumento de 248.886 miles de Bs.F (2,46%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

Gráfico 1

Sistema Bancario

Evolución de los Principales Rubros del Activo

Abril 10 – Abril 11

(Millones de Bolívares Fuertes)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 2

Sistema Bancario

Evolución de la Cartera de Créditos Neta y el Índice de Morosidad

Abril 10 – Abril 11

(Millones de Bolívares Fuertes y  Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

INDICADORES FINANCIEROS

*      La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,74%, manteniéndose respecto al valor registrado en el mes anterior. En abril de 2010, este indicador se ubicaba en 3,57%, es decir 0,17 puntos porcentuales por debajo del registrado al 30/04/2011.

*     La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 138,70% al cierre del mes de abril de 2011, reflejando un aumento de 0,29 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (138,41%). Al cierre del mes de abril de 2010, este indicador se ubicó en  149,20%.

*      La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó un aumento de 0,63 puntos  porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 55,12% al 30/04/2011. Para el mismo período del año 2010, este indicador se ubicó en 55,26%.

Gráfico 3

Sistema Bancario

Evolución del Índice de Intermediación Crediticia

Abril 10 – Abril 11

(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

*      La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 29,37% al 30/04/2011, inferior en 0,10 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior  (29,47%). Al 30/04/2010 este indicador se ubicó en 18,23%.

*        La capitalización del Sistema Bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,74% al finalizar el mes en referencia, aumentando en 0,10 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de marzo de 2011, cuando se ubicó en 10,64%. En comparación con el valor de este indicador al 30/04/2010 (11,11%), tuvo una disminución de 0,38 puntos porcentuales.

Cuadro 1

Sistema Bancario

Resumen de los principales indicadores financieros

Abr 10 / Feb – Abr  11

(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

Gráfico 4

Sistema Bancario

Evolución del índice de rentabilidad sobre el patrimonio

Abr 10 – Abr 11

(Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de abril de 2011 es la siguiente:

*        La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al Sistema Bancario alcanzó el 54,42% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (45,58%) fue dirigido a la actividad productiva.

*        Los créditos del sector productivo pasaron de 67.984.621 miles de Bs.F (abril 2010) a 91.115.842 miles de Bs.F (abril 2011), lo que se traduce en un incremento de 34,02%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta, pasó en el mismo lapso de 42,67% a 45,58%, es decir, un incremento de 2,91  puntos porcentuales.

Cuadro 2

Sistema Bancario

Saldo y participación de la cartera de créditos del sistema bancario,

según destino

Abr 11 / Mar 11 / Abr 10

(Miles de Bolívares Fuertes  y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

CARTERAS DIRIGIDAS

*         El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del Sistema Bancario alcanzó en abril de 2011 la cifra de 36.284.385 miles de Bs.F, superando en 0,52% a lo registrado en el mes anterior (36.097.729 miles de Bs.F). El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 33.378.285 miles de Bs.F., y el de otras colocaciones en el sector en 2.906.100 miles de Bs.F.[1] al cierre del mes en referencia.

*         El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del Sistema Bancario se ubicó en 7.572.322 miles de Bs.F al 30/04/2011. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 7.341.153 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 231.169 miles de Bs.F. Este saldo es superior en 0,29% al obtenido al cierre del mes de marzo de 2011.

*        El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del Sistema Bancario se ubicó en 29.556.364 miles de Bs.F para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,84% en relación con el mes de marzo de 2011.

*        El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo[2] del Sistema Bancario se ubicó en 3.539.325 miles de Bs.F, siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 3.534.425 miles de Bs.F, y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 4.900 miles de Bs.F. Este rubro aumentó 0,17% en comparación con el mes anterior.

*        El saldo total en créditos a la actividad manufacturera[3] se ubicó en 17.305.615 miles de Bs.F. Este saldo aumentó 1,45% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 17.058.558 miles de Bs.F.

Cuadro 3

Sistema Bancario

Total cartera de créditos y colocaciones, según cartera dirigida

Abr 11 / Mar 11

(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PASIVO

*      El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de abril de 2011
alcanzó la cifra de 395.932.028 miles de Bs.F, registrando un incremento de 1,49% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de abril del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 24,89%, lo que es equivalente a 78.910.918 miles de Bs.F en cifras absolutas.

  • Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 343.885.039 miles de Bs.F al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 1,06% en comparación con el mes de marzo de 2011. En relación con el mes de abril del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 26,0%.
  • Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de abril de 2011 en 206.385.207 miles de Bs.F, representando el 60,02% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 2,05% (4.141.648 miles de Bs.F en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de abril de 2010, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 41,61%.
  • Los depósitos de ahorro se ubicaron en 67.883.690 miles de Bs.F, representando el 19,74% del total de captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 2,47% en relación con el mes de marzo de 2011, cuando se ubicaron en 66.249.841 miles de Bs.F. Con respecto al mes de abril de 2010, el saldo en estos depósitos aumentaron 27,55% (14.660.685 miles de Bs.F en cifras absolutas).
  • El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 11.141.061 miles de Bs.F al cierre del mes de abril de 2011, con una participación de 3,24% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un aumento de 2,52% (273.840 miles de Bs.F), y con respecto al mismo período del año pasado (abril 2010), estos depósitos disminuyeron en un 51,50%.

Cuadro 4

Sistema Bancario

Captaciones del Público, según Tipo de Instrumento

Abr 10 / Mar – Abr 11

(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones del Sistema Bancario se colocó en 39.534.624 miles de Bs.F al 30/04/2011, registrando un incremento de 421.333 miles de Bs.F, es decir, 1,08% en relación con el saldo al cierre del mes de marzo de 2011. En comparación con el mes de abril del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 17,86% (5.992.199 miles de Bs.F en cifras absolutas).

RESULTADO NETO

El resultado neto acumulado al 30/04/2011, se ubicó en 3.563.379 miles de Bs.F., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año anterior (Bs.F 1.900.736 miles de Bs.F), representa un incremento de 87,47%.

Cuadro 5

Sistema Bancario

Patrimonio + Gestión Operativa y Resultado Neto

Abr 10 / Mar – Abr 11 (Patrimonio + Gestión Operativa)

Del 01-01 al 30-04-2011 /  Del 01-01 al 30-04-2010 (Resultado Neto)

(Miles de Bolívares Fuertes y Porcentaje)

 

Fuente: Balance General de Publicación

Gerencia General de Regulación / Gerencia de Investigación y Desarrollo Estadístico

 


[1] La cartera de créditos agrícolas de la totalidad del sistema bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos agrícolas de la banca comercial y universal.

[2] El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial y universal.

[3] El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector manufacturero del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial y universal.

Fuente: Sudeban

Un comentario

  1. Sres de SUDEBAN como hago para retirar todas mis acciones preferidas de BANESCO y ellos me lo depositen todo lo que produjo hasta el dia de hoy, en mi cuenta personal.

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