Aumenta morosidad de la banca 48,56% en un año

Los indicadores financieros de la banca desmejoraron en el último año. Lo que se desprenden de la lectura del informe para el mes de noviembre de la Superintendencia de  Bancos-Sudeban. La morosidad aumentó 48,56% al pasar de 2,78% en noviembre del 2009 a 4,13 en noviembre del 2010. La cobertura se ubicó en 121,26%, reflejando un decrecimiento de 17,81 puntos con respecto al mes anterior, y 8,83 puntos con respecto a noviembre del 2010. La intermediación crediticia fue de 56,98%, 2,84 puntos menos que hace un año. La rentabilidad sobre patrimonio (ROE) se colocó en 18,25%, inferior en 0,17 puntos al mes anterior. La capitalización del sistema bancario se ubicó en 10,05%, disminuyendo  en 0,26 puntos respecto al mes anterior.

Al cierre del mes de noviembre de 2010, los créditos destinados a la actividad productiva pasaron de 50.890.469 miles de Bs. (noviembre de 2009) a 80.774.445 miles de Bs. (noviembre 2010), lo que se traduce en un incremento de 58,72%. El cumplimiento del financiamiento hacia este sector se mantiene de acuerdo a los porcentajes mínimos exigidos y reflejan variaciones positivas al compararlos con el período anterior.

La Superintendencia de Bancos, mantiene una supervisión permanente y efectiva del aporte para el desarrollo productivo del país, verificando el otorgamiento de créditos para la agricultura, manufactura, microempresa y el turismo.

Por otro lado, los componentes del activo total muestran un incremento de 3,72%; la cuenta más importante que experimentó un aumento fue la de  disponibilidades (9,58%). Asimismo, la cartera de créditos neta se situó en 177.436.168 miles de Bs. al 30/11/2010, aumentando 3,04% respecto al mes precedente. Este Ente Supervisor trabaja en la solidez y estabilidad del Sistema Bancario en beneficio del Pueblo.

ACTIVO

*   El Activo total del sistema bancario al cierre del mes de noviembre de 2010 se ubicó en 392.568.312 miles de Bs., registrando un incremento de 3,72% (14.091.435 miles de Bs.) en comparación con el saldo alcanzado en octubre de 2010. La cuenta más importante del Activo que experimentó un aumento fue la de  Disponibilidades (9,58%). En relación con el saldo registrado al cierre del mes de noviembre de 2009, el activo total del Sistema Bancario aumentó 9,86%.

  • Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 90.104.576 miles de Bs., equivalente al 22,95% del activo total. Este resultado significó un aumento  de 9,58% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 82.226.003 miles de Bs. En relación con el mismo mes del año 2009, el saldo de las disponibilidades aumentó 18,26%.
  • Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del mes de noviembre de 2010 se ubicaron en 91.091.734 miles de Bs., que representan el 23,20% del total activo, reflejando un incremento de 0,29% (265.741miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 90.825.993 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de noviembre de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 0,60%.
  • La cartera de créditos neta se situó en 177.436.168 miles de Bs. al 30/11/2010, aumentando 3,04% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 45,20% del total activo del sistema bancario. En comparación con el mes de noviembre de 2009, la cartera de créditos neta aumentó 12,24%.
  • Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.360.453 miles de Bs., experimentando un aumento de 323.752 miles de Bs. (3,58%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

*   La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 4,13%, registrando un incremento de 0,54 puntos con respecto al valor registrado en el mes de octubre del año 2010 (3,59%). En noviembre de 2009 este indicador se ubicó en 2,78%.

*   La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 121,26% al cierre del mes de noviembre de 2010, reflejando un decrecimiento de 17,81 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (139,07%). Al cierre del mes de noviembre de 2009 este indicador se ubicó en 130,09%.

*   La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó una reducción de 1,40 puntos respecto al mes anterior, ubicándose en 56,98% al 30/11/2010. Para el mismo período del año 2009, este indicador se ubicó en 59,82%.

*   La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 18,25% al 30/11/2010, inferior en 0,17 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (18,42%).

*     La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,05% al finalizar el mes en referencia, disminuyendo en 0,26 puntos respecto al valor registrado en el mes de octubre de 2010, cuando se ubicó en 10,31%. En comparación con el valor de este indicador al 30/11/2009 (9,42%), tuvo un crecimiento de 0,63 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de noviembre de 2010 es la siguiente:

*     La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sistema bancario alcanzó el 56,76% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (43,24%) fue dirigido a la actividad productiva.

*     Los créditos del sector productivo pasaron de 50.890.469 miles de Bs. (noviembre de 2009) a 80.774.445 miles de Bs. (noviembre 2010), lo que se traduce en un incremento de 58,72%. Asimismo, la participación de los créditos al sector productivo respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 33,09% a 43,24%, es decir, un incremento de 10,15 puntos porcentuales.

CARTERAS DIRIGIDAS

*     El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema bancario alcanzó en noviembre de 2010 la cifra de 32.836.782 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 29.773.558 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones en el sector de 3.063.224 miles de Bs.[1] Por otra parte, el cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en referencia fue de 24,49%, próximo al porcentaje mínimo exigido de esta cartera con relación al promedio de las carteras de crédito brutas de diciembre 2008 y diciembre 2009 (25%).

*     El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema bancario se ubicó en 6.794.875 miles de Bs. al 30/11/2010. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial de 6.500.177 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector de 294.698 miles de Bs. Este saldo es superior en 2,02% al obtenido al cierre del mes de octubre de 2010. En relación con el cumplimiento, éste se ubicó en 4,24%, es decir, 1,24 puntos porcentuales por encima de lo exigido (3%).

*    El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del sistema bancario se ubicó en 26.946.395 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,58% en relación con el mes de octubre de 2010, y su medición y cumplimiento se evalúa al cierre del año 2010, según metodología propuesta por el BANAVIH.

*     El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo del sistema bancario se ubicó en  3.026.473 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 3.012.823 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 13.650 miles de Bs.[2] El porcentaje de  cumplimiento alcanzó 2,23%.

*     El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 14.541.492 miles de Bs.[3]. Este saldo aumentó 3,36% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 14.069.249 miles de Bs., representando el 9,90% del saldo de la cartera bruta de créditos correspondiente a diciembre de 2009. Se destaca que este porcentaje está cercano al exigido (10%), y cuya medición se realizará al finalizar el año 2010.

PASIVO

*   El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de noviembre de 2010 alcanzó la cifra de 357.812.216 miles de Bs., registrando un incremento de 3,96% respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente por un aumento del saldo en las captaciones del público (5,56%), y en comparación con el mes de noviembre del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 9,55%, lo que es equivalente a 31.189.344 miles de Bs. en cifras absolutas.

  • Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 311.382.816 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 5,56% en comparación con el mes de octubre de 2010. En relación con el mes de noviembre del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 17,83%.
  • Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de noviembre de 2010 en 177.004.132 miles de Bs., representando el 56,84% del total captaciones del público. Este saldo aumentó 7,10% (11.738.950 miles de Bs. en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de noviembre de 2009, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 31,94%.
  • Los depósitos de ahorro se ubicaron en 65.214.176 miles de Bs., representando el 20,94% del total captaciones del público y evidenciándose un incremento de 11,56% en relación con el mes de octubre de 2010, cuando se ubicaron en 58.455.295 miles de Bs. Con respecto al mes de noviembre de 2009, el saldo en estos depósitos aumentaron 22,76% (12.090.759 miles de Bs. en cifras absolutas).
  • El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 12.923.589 miles de Bs. al cierre del mes de noviembre de 2010, con una participación de 4,15% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un descenso de 10,58% (1.528.567 miles de Bs.), y con respecto al mismo período del año pasado (noviembre 2009), estos depósitos disminuyeron en un 61,63%.

PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el sistema bancario se colocó en 34.756.096 miles de Bs. al 30/11/2010, registrando un incremento de 459.597 miles de Bs., es decir, 1,34% en relación con el saldo al cierre del mes de octubre de 2010.  En comparación con el mes de noviembre del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 13,17% (4.043.620 miles de Bs. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO:

El resultado neto puntual del sistema bancario, registrado en el mes de noviembre de 2010 fue 543.548 miles de Bs., lo que representa un  decrecimiento de 18,57% en relación con el mes anterior, cuando alcanzó 667.525 miles de bolívares. Se observó además un incremento de 76,23% del resultado neto acumulado al 30/11/2010 respecto al acumulado al 30/11/2009, cuando se ubicó en 1.639.137 miles de Bs.



[1] La cartera de créditos agrícolas de la totalidad del sistema bancario corresponde exactamente a la cartera de créditos agrícolas de la banca comercial y universal.

[2] El saldo de la cartera de créditos y colocaciones al sector turismo del sistema bancario es el mismo del subsistema banca comercial  y universal.

[3] El saldo de la cartera de créditos y colocaciones  para el sector manufacturero correspondiente al subsector banca comercial y universal es el mismo del sistema bancario.

Fuente: Sudeban-Fabiola Osorio, Redacción

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