SUDEBAN: bancos culminan el año con Indicadores Financieros en positivo

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Para el mes de diciembre los principales rubros del balance de publicación del sistema bancario nacional registraron cifras en positivo. Tal es el caso del Activo Total, que mostró una variación relativa de diciembre a noviembre de 2010 de 2,68 puntos. De igual forma, el cumplimiento del aporte a los sectores productivos del país a través de las carteras dirigidas finalizó el año 2010 con un incremento significativo en sus indicadores a pesar de las fuertes lluvias que afectaron a este sector, en especial al agrícola.

Los Indicadores Financieros para este mes igualmente muestran un panorama positivo, ya que la morosidad disminuyó en 0,70 puntos con respecto al valor registrado en el mes de noviembre del año 2010. La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta” reflejó un crecimiento de 27,82 puntos porcentuales y la rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), registró 1,80 puntos porcentuales, mayor que el registrado al cierre del mes anterior.

ACTIVO

_ El Activo Total del sistema bancario al cierre del mes de diciembre de 2010 se ubicó en 403.089.921 miles de Bs.F., registrando un incremento de 2,68% (10.521.609 miles de Bs.F.) en comparación con el saldo alcanzado en noviembre de 2010. En relación con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2009, el activo total del Sistema Bancario aumentó 19,78%.

· Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 93.544.061 miles de Bs.F., equivalente al 23,21% del activo total. Este resultado significó un aumento de 3,82% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 90.104.576 miles de Bs.F. En relación con el mismo mes del año 2009, el saldo de las disponibilidades aumentó 28,52%.

· Las inversiones en títulos valores del sistema bancario para el cierre del mes de diciembre de 2010 se ubicaron en 93.091.137 miles de Bs.F., que representan el 23,09% del total activo, reflejando un incremento de 2,19% (1.999.403 miles de Bs.F. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 91.091.734 miles de Bs.F. Respecto al cierre del mes de diciembre de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un alza de 31,57%.

· La cartera de créditos neta se situó en 181.666.335 miles de Bs.F. al31/12/2010, aumentando 2,38% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 45,07% del total activo del sistema bancario. En comparación con el mes de diciembre de 2009, la cartera de créditos neta aumentó 19,07%.

· Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.786.213 miles de Bs.F., experimentando un aumento de 425.760 miles de Bs.F. (4,55%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.

INDICADORES FINANCIEROS

_ La morosidad del sistema bancario para el mes en referencia se situó en 3,43%, registrando una disminución de 0,70 puntos con respecto al valor registrado en el mes de noviembre del año 2010 (4,13%). En diciembre de 2009 este indicador se ubicó en 2,96%.

_ La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 149,08% al cierre del mes de diciembre de 2010, reflejando un crecimiento de 27,82 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (121,26%). Al cierre del mes de diciembre de 2009 este indicador se ubicó en 136,44%.

_ La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó una reducción de 1,07 puntos respecto al mes anterior, ubicándose en 55,91% al 31/12/2010. Para el mismo período del año 2009, este indicador se ubicó en 58,77%.

_ La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 20,04% al 31/12/2010, superior en 1,80 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior (18,25%). Al 31/12/2009 este indicador se ubicó en 16,94%.

_ La capitalización del sistema bancario, medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 9,93% al finalizar el mes en referencia, disminuyendo en 0,06 puntos respecto al valor registrado en el mes de noviembre de 2010, cuando se ubicó en 9,99%. En comparación con el valor de este indicador al 31/12/2009 (8,60%), tuvo un crecimiento de 1,33 puntos porcentuales.

CRÉDITOS SEGÚN DESTINO

La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de diciembre de 2010 es la siguiente:

_ La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sistema bancario alcanzó el 55,18% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (44,82%) fue dirigido a la actividad productiva.


_ Los créditos del sector productivo pasaron de 63.560.905 miles de Bs.F. (diciembre de 2009) a 85.804.648 miles de Bs.F. (diciembre 2010), lo que se traduce en un incremento de 35%. Asimismo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 39,97% a 44,82%, es decir, un incremento de 4,84 puntos porcentuales.

CARTERAS DIRIGIDAS

_ El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema bancario alcanzó en diciembre de 2010 la cifra de 34.490.407 miles de Bs.F., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 31.428.750 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones en el sector de 3.061.657 miles de Bs.F.2 Por otra parte, el cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en referencia fue de 25,72%, superior en 0,72 puntos porcentuales al porcentaje mínimo exigido de esta cartera (25%) en relación con el promedio entre las carteras de crédito bruta de diciembre 2008 y diciembre 2009.

_ El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema bancario se ubicó en 6.954.646 miles de Bs.F. al 31/12/2010. El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 6.660.824 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones al sector de 293.822 miles de Bs.F. Este saldo es superior en 2,35% al obtenido al cierre del mes de noviembre de 2010. En relación con el cumplimiento, éste se ubicó en 4,34%, es decir, 1,34 puntos porcentuales por encima de lo exigido (3%).

_ El saldo de la cartera de créditos hipotecarios3 del sistema bancario se ubicó en 27.935.543 miles de Bs.F. para el mes de referencia. Este rubro aumentó 3,67% en relación con el mes de noviembre de 2010, alcanzando un 18,75% de cumplimiento, es decir, 8,75 puntos porcentuales por encima de lo exigido (10%).

_ El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo3 del sistema bancario se ubicó en 3.553.349 miles de Bs.F., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 3.539.815 miles de Bs.F., y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 13.534 miles de Bs.F.4 Este rubro fue el que registró un mayor crecimiento dentro de las carteras productivas (17,41%) en comparación con el mes de noviembre de 2010. El porcentaje de cumplimiento que alcanzó a final de año es de 2,61%, lo que significa 0,61 puntos porcentuales inferior al exigido de 3%.

_ El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 16.239.716 miles de Bs.F. . Este saldo aumentó 11,68% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 14.541.492 miles de Bs.F., representando el 11,05% del saldo de la cartera bruta de créditos correspondiente a diciembre de 2009. Se destaca que este porcentaje está por encima de lo exigido (10%) al finalizar el año 2010, en 1,05 puntos porcentuales.


PASIVO

_ El pasivo del sistema bancario al cierre de mes de diciembre de 2010 alcanzó la cifra de 367.959.840 miles de Bs.F., registrando un incremento de 2,84% respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente por un aumento del saldo en las captaciones del público (4,34%), y en comparación con el mes de diciembre del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 19,52%, lo que es equivalente a 60.103.263 miles de Bs.F. en cifras absolutas.

· Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 324.902.735 miles de Bs.F. al cierre del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 4,34% en comparación con el mes de noviembre de 2010. En relación con el mes de diciembre del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 25,16%.

· Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de diciembre de 2010 en 186.768.696 miles de Bs.F., representando el 57,48% del total captaciones del público. Este saldo aumentó 5,52% (9.764.564 miles de Bs.F. en términos absolutos) con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de diciembre de 2009, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 41,09%.

· Los depósitos de ahorro se ubicaron en 65.655.906 miles de Bs.F., representando el 20,21% del total captaciones del público, y evidenciándose un incremento de 0,68% en relación con el mes de noviembre de 2010, cuando se ubicaron en 65.214.176 miles de Bs.F. Con respecto al mes de diciembre de 2009, el saldo en estos depósitos aumentaron 23,03% (12.291.314 miles de Bs.F. en cifras absolutas).

· El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 12.562.922 miles de Bs.F. al cierre del mes de diciembre de 2010, con una participación de 3,87% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un descenso de 2,79% (360.667 miles de Bs.F.), y con respecto al mismo período del año pasado (diciembre 2009), estos depósitos disminuyeron en un 55,63%.


PATRIMONIO

El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el sistema bancario se colocó en 35.130.081 miles de Bs.F. al 31/12/2010, registrando un incremento de 373.985 miles de Bs.F., es decir, 1,08% en relación con el saldo al cierre del mes de noviembre de 2010. En comparación con el mes de diciembre del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 22,57% (6.468.553 miles de Bs.F. en cifras absolutas).

RESULTADO NETO:

El resultado neto puntual del sistema bancario, registrado en el mes de diciembre de 2010 fue 1.199.465 miles de Bs.F., lo que representa un crecimiento importante de 120,67% en relación con el mes anterior, cuando alcanzó 543.548 miles de bolívares. Se observó además que el resultado neto acumulado al 31/12/2010 fue de 4.088.190 miles de Bs.F., lo que es poco más del triple del saldo acumulado al 31/12/2009, cuando se ubicó en 1.342.438 miles de Bs.F.

Fuente: Sudeban

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