Informe de la banca elaborado por Sudeban para el mes de enero del 2012.
Al cierre del mes de enero de 2012 los principales indicadores financieros del Sector Bancario Nacional mantuvieron un comportamiento estable, destacando el crecimiento de la cartera de créditos neta de la banca en un 0,15% al 31-01-2012 en comparación con diciembre de 2011 y respecto al mismo mes del año anterior se incrementó en 49,73%. Así lo señala el informe mensual elaborado por la Superintendencia de las Instituciones del Sector Bancario (Sudeban).
Con relación al mes de enero de 2011, el patrimonio más gestión operativa registró un incremento significativo de 43,41% y el resultado neto acumulado aumentó en 132,95%.
Bajo este contexto, la rentabilidad del Sector Bancario se colocó en 37,16% al finalizar el mes de enero de 2012, que en comparación con enero de 2011 (22,98%) creció 14,18 puntos porcentuales.
ACTIVO
_ El activo total al cierre del mes de enero de 2012 se ubicó en 611.618.179 miles de Bs., registrando un incremento de 3,85% (22.691.684 miles de Bs. en cifras
absolutas) en comparación con el saldo alcanzado en diciembre de 2011. El activo total del sector bancario en relación con el saldo al cierre del mes de enero de 2011,
aumentó en 48,43%.
• Las disponibilidades se situaron para el mes de enero de 2012 en 144.461.506 miles de Bs., equivalente al 23,62% del total activo. Este resultado significó un crecimiento de 8,12% con respecto al saldo del mes de diciembre de 2011, cuando se ubicó en 133.608.068 miles de Bs. El saldo de las disponibilidades en relación con enero del año 2011, aumentó 40,72%.
• Las inversiones en títulos valores para el cierre del mes de enero de 2012, se ubicaron en 151.356.524 miles de Bs., que representan el 24,75% del total activo, reflejando un aumento de 6,65% (9.434.790 miles de Bs. en cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 141.921.734 miles de Bs.
Respecto al cierre del mes de enero de 2011, el saldo de las inversiones en títulos valores experimentó un alza de 56,22%.
La cartera de créditos neta se situó al cierre del mes de enero de 2012 en 265.422.044 miles de Bs., aumentando 0,15% respecto al mes anterior. Este saldo representa el 43,40% del total activo del sector bancario, y en comparación con el mes de enero de 2011, la cartera de créditos neta aumentó 49,73%.
• Las provisiones para cartera de créditos durante el mes de enero de 2012 se situaron en 10.920.545 miles de Bs., experimentando un crecimiento de 126.362 miles de Bs. (1,17%) en comparación con el saldo al cierre del mes anterior.
INDICADORES FINANCIEROS
_ La morosidad para el mes de enero de 2012 se situó en 1,52%, aumentando 0,08 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de diciembre de 2011. En enero de 2011 este indicador se ubicó en 3,36%, lo que significa un decrecimiento de 1,84 puntos porcentuales en relación con el índice actual.
_ La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 259,51% al cierre del mes de enero de 2012, reflejando un decrecimiento de 12,06 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (271,57%). Al cierre del mes de enero de 2011, este indicador se situó en 148,75%.
La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, registró durante el mes de enero de 2012 un
descenso de 1,76 puntos porcentuales respecto al mes anterior, ubicándose en 53,07%. Para enero del año 2011, este indicador se ubicó en 53,33%.
La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 37,16% al cierre del mes de enero 2012, superior en 0,53 puntos porcentuales al valor registrado al cierre del mes diciembre de 2011 (36,63%). Al finalizar el mes de enero de 2011, este indicador se situó en 22,98%.
_ La capitalización medida por el indicador “(Patrimonio + Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,73% al finalizar el mes de enero de 2012, aumentando en 0,32 puntos porcentuales respecto al valor registrado en el mes de diciembre de 2011, cuando se ubicó en 10,41%. En comparación con el valor de este indicador a enero de 2011 (10,70%), se reflejó un aumento de 0,03 puntos porcentuales.
CRÉDITOS SEGÚN DESTINO
La distribución de la cartera de créditos bruta clasificada según destino y su participación dentro del total, al finalizar el mes de enero de 2012 es la siguiente:
_ La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consume correspondiente al sector bancario alcanzó el 53,18% del total de la cartera de créditos bruta y el resto (46,82%) fue dirigido a la actividad productiva.
_ Los créditos del sector productivo pasaron de 84.328.066 miles de Bs. (enero 2011) a 129.386.417 miles de Bs. (enero 2012), lo que se traduce en un incremento de 53,43%. De igual modo, la participación de este tipo de créditos respecto al total de la cartera de créditos bruta, pasó en el mismo lapso de 45,19% a 46,82%, incrementándose en 1,63 puntos porcentuales.
SECTOR PRODUCTIVO: CARTERAS DIRIGIDAS
_ El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola alcanzó en enero de 2012 la cifra de 52.563.643 miles de Bs., incrementándose en 1,65% en
relación con lo registrado en el mes anterior (51.710.702 miles de Bs.). El saldo de la cartera de créditos bruta agrícola se ubicó en 49.576.507 miles de Bs., y el de otras colocaciones en el sector en 2.987.136 miles de Bs.2 al cierre del mes en referencia.
_ El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial se ubicó en 9.946.892 miles de Bs. al 31/01/2012, superior en 0,29% al obtenido al cierre del
mes anterior (9.917.646 miles de Bs.). El saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial fue de 9.709.511 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones a dicho sector de 237.381 miles de Bs.
El saldo de la cartera de créditos hipotecarios se ubicó en 37.338.791 miles de Bs.para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,06% en relación con el mes de
diciembre de 2011.
_ El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo3 se ubicó en 5.056.486 miles de Bs. al cierre del mes en referencia. Este rubro aumentó 0,07% en comparación con el mes anterior.
_ El saldo total en créditos a la actividad manufacturer se ubicó en 27.705.122 miles de Bs. al 31/01/2012, disminuyendo 1,59% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 28.153.450 miles de Bs.
PASIVO
_ El pasivo del sector bancario al cierre de mes de enero de 2012 alcanzó la cifra de 556.532.473 miles de Bs., registrando un incremento de 3,35% respecto al mes anterior. En comparación con el mes de enero del año 2011, el pasivo presentó un aumento de 48,95%, lo que es equivalente a 182.892.051 miles de Bs. en cifras absolutas.
• Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 500.175.787 miles de Bs. Al cierre del mes en referencia, reflejando un incremento de 3,48% en comparación con el mes de diciembre de 2011. En relación con el mes de enero del año 2011, las captaciones del público se incrementaron 50,47%.
Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de enero de 2012 en 306.210.290 miles de Bs., representando el 61,22% del total captaciones del público. Este saldo se incrementó 2,55% con respecto al mes anterior, y en relación con el mes de enero de 2011, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 57,48%.
• Los depósitos de ahorro se ubicaron en 99.590.192 miles de Bs., representando el 19,91% del total de captaciones del público, y evidenciándose un crecimiento de 1,12% en relación con el mes de diciembre de 2011, cuando se ubicaron en 98.490.894 miles de Bs. Con respecto al mes de enero de 2011, el saldo en estos depósitos aumentaron 52,20% (34.158.203 miles de Bs. en cifras absolutas).
• El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 4.696.548 miles de Bs. al cierre del mes de enero de 2012, con una participación de 0,94% respecto al total de las captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un decrecimiento de 45,95% (3.992.573 miles de Bs. en cifras absolutas), y con respecto al mismo período del año pasado (enero 2011), estos depósitos disminuyeron en un 56,17%.
PATRIMONIO
El Patrimonio + Gestión Operativa de las instituciones del sector bancario se colocó en 55.085.706 miles de Bs. al 31/01/2012, registrando un incremento de 4.655.079 miles de Bs., es decir, 9,23% en relación con el saldo al cierre del mes de diciembre de 2011.
En comparación con el mismo mes del año 2011, el patrimonio + gestión operativa se incrementó en 43,41% (16.674.275 miles de Bs. en cifras absolutas).
RESULTADO NETO
El resultado neto acumulado del 01/01/2012 al 31/01/2012, se ubicó en 1.611.492 miles de Bs., lo que comparado con el resultado neto acumulado en el mismo período del año 2011 (691.767 miles de Bs.), representa un incremento de 132,95%.
