El Sistema Bancario Nacional para el cierre del mes de agosto de 2010, muestra un incremento en los componentes del activo total (disponibilidades y cartera de créditos).
En cuanto a los principales indicadores financieros, aunque presentan leves disminuciones, se mantienen dentro del rango de valores aceptables.
El índice de intermediación crediticia se ha venido incrementando de forma positiva lo que muestra la orientación de la banca hacia el financiamiento con acento importante en los sectores productivos; esto se ve reflejado en el alza de la cartera de créditos en contraposición con la disminución de las inversiones en títulos valores.
El aumento del financiamiento a los sectores productivos presentó una variación interanual de 5,83 puntos porcentuales, para situarse en el mes de agosto de 2010, en 42,91% de la cartera de créditos bruta. En términos generales, el cumplimiento alcanzado en este sector por el Sistema Bancario se mantiene sobre los porcentajes mínimos exigidos.
ACTIVO
*El activo total del Sistema Bancario al cierre del mes de agosto de 2010 se ubicó en 372.400.384 miles de Bs., registrando un incremento de 2,25% (8.180.888 miles de Bs.) en comparación con el saldo alcanzado en julio de 2010. La cuenta más importante del Activo que experimentó un aumento fue la de Inversiones en títulos valores (3,66%). En relación con el saldo registrado al cierre del mes de agosto de 2009, el activo total del Sistema Bancario aumentó 14,22%.
*Las disponibilidades se situaron para el mes de referencia en 84.572.137 miles de Bs., equivalente al 22,71% del activo total. Este resultado significó un ligero aumento de 0,04% con respecto al saldo del mes anterior, cuando se ubicó en 84.539.362 miles de Bs. En relación con el mismo mes del año 2009, el saldo de las disponibilidades aumentó 19,05%.
*Las inversiones en títulos valores del Sistema Bancario para el cierre del mes de agosto de 2010 se ubicaron en 91.523.498 miles de Bs., que representan el 24,58% del total activo, reflejando un incremento de 3,66% (3.232.790 miles de Bs. En cifras absolutas) en comparación con el mes anterior, cuando se ubicaron en 88.290.708 miles de Bs. Respecto al cierre del mes de agosto de 2009, el saldo de esta cuenta experimentó un descenso de 10,20%.
*La cartera de créditos neta se situó en 162.561.953 miles de Bs. al 31/08/2010, aumentando 2,82% respecto al mes precedente. Este saldo representa el 43,65% del total activo del Sistema Bancario. En comparación con el mes de agosto de 2009, la cartera de créditos neta aumentó 17,05%.
*Las provisiones para cartera de créditos se situaron en 9.079.591 miles de Bs., experimentando un incremento de 176.064 miles de Bs. (1,98%) en comparación con el mes anterior.
INDICADORES FINANCIEROS
*La morosidad del Sistema Bancario para el mes en referencia se situó en 3,95%, registrando un incremento de 0,15 puntos con respecto al valor registrado en el mes de julio del año 2010 (3,80%). En agosto de 2009 este indicador se ubicó en 3,02%.
*La cobertura, medida a través de la relación “Provisión para cartera de créditos entre la cartera inmovilizada bruta”, se ubicó en 134,03% al cierre del mes de agosto de 2010, reflejando un decrecimiento de 6,23 puntos porcentuales en relación con el mes anterior (140,26%). Al cierre del mes de agosto de 2009 este indicador se ubicó en 124,04%.
*La intermediación crediticia, obtenida a través del indicador “Cartera de créditos neta entre captaciones del público”, presentó un alza de 0,34 puntos respecto al mes anterior, ubicándose en 55,32% al 31/08/2010. Para el mismo período del año 2009, este indicador se ubicó en 54,76%.
*La rentabilidad sobre el patrimonio (ROE), medida por el indicador “Resultado neto anualizado entre el patrimonio promedio”, se colocó en 20,47% al 31/08/2010, inferior en 0,17 puntos porcentuales al registrado al cierre del mes anterior.
*La capitalización del Sistema Bancario, medida por el indicador “(Patrimonio +Gestión Operativa) entre Activo Total”, se ubicó en 10,71% al finalizar el mes en referencia, disminuyendo en 0,12 puntos respecto al valor registrado en el mes de julio de 2010, cuando se ubicó en 10,82%. En comparación con el valor de este indicador al 31/08/2009 (10,22%), tuvo un crecimiento fue de 0,49 puntos porcentuales.
CRÉDITOS SEGÚN DESTINO
La distribución de la cartera de créditos clasificada según destino y su participación dentro del total de esta cartera, al finalizar el mes de agosto de 2010 es la siguiente:
*La totalidad de créditos dirigidos al sector comercial y de consumo correspondiente al sistema bancario alcanzó el 57,09% del total de la cartera de créditos bruta, y el resto (42,91%) fue dirigido a la actividad productiva.
*Los créditos del sector productivo pasaron de 53.493.794 miles de Bs. (agosto de 2009) a 73.646.247 miles de Bs. (agosto 2010), lo que se traduce en un incremento de 37,67%. Asimismo, la participación de los créditos al sector productivo respecto al total de la cartera de créditos bruta pasó en el mismo lapso de 37,08% a 42,91%, es decir, un incremento de 5,83 puntos porcentuales.
CARTERAS DIRIGIDAS
*El saldo de la cartera de créditos y colocaciones en el sector agrícola del sistema bancario alcanzó en agosto de 2010 la cifra de 29.219.545 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta agrícola de 26.169.585 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones en el sector de 3.049.960 miles de Bs.2 Por otra parte, el cumplimiento alcanzando por el sistema bancario al cierre del mes en referencia fue de 21,02%. El porcentaje mínimo obligatorio de esta cartera con relación al promedio de las carteras de crédito brutas de diciembre 2008 y diciembre 2009 es de 22%.
*El total de créditos y colocaciones al sector microempresarial del sistema bancario se ubicó en 6.196.709 miles de Bs. al 31/08/2010, siendo el saldo de la cartera de créditos bruta del sector microempresarial de 5.866.837 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector de 329.872 miles de Bs. Este saldo es superior en 1,83% al obtenido al cierre del mes de julio de 2010. En relación con el cumplimiento, éste se ubicó en 3,78%, es decir, 0,78 puntos porcentuales por encima de lo exigido (3%).
*El saldo de la cartera de créditos hipotecarios del sistema bancario se ubicó en 25.298.126 miles de Bs. para el mes en referencia. Este rubro aumentó 1,91% en relación con el mes de julio de 2010. Este saldo representa un 16,46% del saldo de la cartera de créditos bruta correspondiente a diciembre de 2009.
*El saldo total en créditos y colocaciones en el sector turismo del sistema bancario se ubicó en 2.876.946 miles de Bs., siendo el saldo de la cartera de créditos bruta de este sector de 2.862.780 miles de Bs., y el saldo de otras colocaciones al sector turismo de 14.166 miles de Bs.3 El porcentaje de cumplimiento alcanzó 2,04%.
*El saldo total en créditos a la actividad manufacturera se ubicó en 13.448.919 miles de Bs.4. Este saldo aumentó 1,58% respecto al mes anterior, cuando se ubicó en 13.239.663 miles de Bs. Este saldo representa el 8,87% del saldo de la cartera bruta de créditos correspondiente a diciembre de 2009.
PASIVO
Sistema Bancario
*El pasivo del Sistema Bancario al cierre de mes de agosto de 2010 alcanzó la cifra de 337.379.896 miles de Bs., registrando un incremento de 2,40% respecto al mes anterior. Este crecimiento ocurre principalmente, por un aumento en los saldos en cuentas corrientes (2,16%). En comparación con el mes de agosto del año anterior, el pasivo presentó un aumento de 13,75%, lo que es equivalente a 40.794.928 miles de Bs. en cifras absolutas.
*Las captaciones del público alcanzaron la cifra de 293.880.422 miles de Bs. al cierre del mes en referencia, reflejando un crecimiento de 2,19% en comparación con el mes de julio de 2010. En relación con el mes de agosto del año pasado, las captaciones del público se incrementaron 15,87%.
*Los depósitos en cuentas corrientes se colocaron al finalizar el mes de agosto de 2010 en 163.595.417 miles de Bs., representando el 55,67% del total captaciones del público. Este saldo aumentó 2,16% (3.453.161 miles de Bs. en términos absolutos) con respecto al mes anterior. En relación con el mes de agosto de 2009, estos depósitos experimentaron un crecimiento de 33,83%.
*Los depósitos de ahorro se ubicaron en 57.578.740 miles de Bs., representando el 19,59% del total captaciones del público y evidenciándose una disminución de 1,52% en relación con el mes de julio de 2010, cuando se ubicaron en 58.466.911 miles de Bs. Con respecto al mes de agosto de 2009, el saldo en estos depósitos aumentaron 13,77% (6.967.665 miles de Bs. en cifras absolutas).
*El saldo de los depósitos a plazo se ubicó en 20.202.530 miles de Bs. al cierre del mes de agosto de 2010, con una participación de 6,87% respecto al total de captaciones del público. En comparación con el saldo alcanzado en el mes anterior, estos depósitos experimentaron un incremento de 4,30% (832.630 miles de Bs.), y con respecto al mismo período del año pasado (agosto 2009), estos depósitos disminuyeron en un 51,73%.
PATRIMONIO
El Patrimonio + Gestión Operativa de las Instituciones Financieras que integran el Sistema Bancario se colocó en 35.020.488 miles de Bs. al 31/08/2010, registrando un incremento de 268.411 miles de Bs., es decir, un 0,77% en relación con el saldo al cierre del mes de julio de 2010. En comparación con el mes de agosto del año anterior, el patrimonio + la gestión operativa se incrementó en 16,55% (4.972.990 miles de Bs. en cifras absolutas).
RESULTADO NETO:
Para todo el sistema bancario, el resultado neto puntual registrado en el mes de agosto fue de 559.421 miles de Bs. lo que representa un leve incremento de 0,16% con relación al mes anterior cuando alcanzó 558.555 miles de bolívares. Se observó además un incremento de 24,18% del resultado neto acumulado al 31/08/2010, respecto al acumulado al 31/08/2009, cuando se ubicó en 900.320 miles de Bs.
